Come trovare il consulente giusto?

I consigli sugli investimenti e la pianificazione finanziaria non sono la stessa cosa.

Questa distinzione è importante quando cerchi un consiglio finanziario.

Hai bisogno soltanto di aiuto nelle scelte di investimento?
O hai bisogno di indicazioni a 360° su tutti gli aspetti della tua vita finanziaria?

La stragrande maggioranza dei consulenti finanziari si concentra solo nell'aiutarti nelle scelte di investimento che sono rilevanti per il tuo patrimonio finanziario.

Quali sono queste scelte?

• la definizione del tuo profilo di rischio,
• la corretta composizione del portafoglio di investimenti finanziari,
• la selezione di buoni gestori e degli strumenti di maggior qualità,
• il controllo dei costi,
• la minimizzazione delle tasse sugli investimenti.

Questi consulenti finanziari non forniscono particolari indicazioni o consigli su altri aspetti della tua vita finanziaria.

Se invece – come più probabile – hai bisogno di aiuto per:

• definire il piano pensionistico più appropriato per te,
• analizzare i tuoi bisogni e i tuoi progetti nelle varie fasi della tua vita – ad esempio quando comincerai a percepire una pensione,
• definire al meglio le tue priorità per permetterti scelte più consapevoli,
• redigere il testamento o individuare il “veicolo legale” più adatto a realizzare le tue volontà quando – ahimè – non ci sarai più,
• verificare l’adeguatezza delle tue coperture assicurative rispetto ai rischi a cui sei esposto,
• elaborare strategie fiscalmente efficienti per il tuo patrimonio tenendo conto delle tue priorità,
• gestire il rischio di sopravvivere alla tua ricchezza (il cosiddetto rischio longevità),
• tutelare e proteggere il tuo denaro nella sua interezza (liquidità, investimenti, immobili, partecipazioni in società, opere d’arte e collezioni, ecc),
• garantire l’armonia e accrescere il benessere tuo e della tua famiglia,
• affrontare molte altre questioni che possono avere un impatto economico nella tua vita,

allora hai bisogno di una vera e propria pianificazione finanziaria e patrimoniale.

Il problema è che chiunque può fregiarsi del titolo di "consulente finanziario" o in alternativa di "pianificatore finanziario".
La legge al riguardo definisce indistintamente tutti i professionisti abilitati come “consulenti finanziari”, ma ciascuna banca o rete usa invece denominazioni più originali (private banker, personal advisor, gestore personal, ecc).
Qualche pseudo-professionista addirittura si auto-definisce consulente per gli investimenti, advisor, trader professionista, consulente aziendale, ecc senza però avere alcuna abilitazione se non quella attribuita dalla propria fantasia.

Ma come capire se qualcuno che si dichiara professionista finanziario sia effettivamente abilitato?

È facilissimo!
Accedi al portale dell’albo OCF e ricerca il nome e cognome del professionista per verificare che sia iscritto e risulti ancora in attività.
Si può fare qui: https://www.organismocf.it/portal/web/portale-ocf/ricerca-nelle-sezioni-dell-albo.

Stai alla larga da chi si dichiara consulente finanziario senza essere iscritto all’albo.

Rimane invece tua responsabilità verificare se il consulente abilitato che si dichiari anche pianificatore finanziario fornisca effettivamente i servizi che pubblicizza.

Solo una manciata di consulenti finanziari offre un reale servizio di pianificazione finanziaria completa.

Al contrario, molti consulenti abilitati vendono semplicemente prodotti finanziari (fondi, gestioni, assicurazioni, ecc.). E solo una parte ancora minoritaria di questi si occupa anche di consulenza sugli investimenti e adotta un metodo di lavoro più articolato e moderno.

Come trovare allora il consulente giusto?

Il primo passo è determinare se hai bisogno di acquistare un prodotto finanziario specifico: un fondo comune di investimento, una gestione patrimoniale, un'assicurazione sulla vita, una rendita vitalizia o magari anche un mutuo.
In questo caso, puoi cercare una persona che si proponga come semplice venditore di questi prodotti (un consulente 1.0, che forse conosci come promotore o broker). E proprio come quando compri un’auto o un elettrodomestico, devi fare le tue ricerche per capire quale azienda e quale prodotto fanno al caso tuo.
L'incentivo del venditore sarà una commissione che percepirà dalla banca o rete di cui fa parte o con cui ha accordi di collaborazione.

Se però non hai le competenze per sapere se hai effettivamente bisogno di uno di questi prodotti, allora hai bisogno di qualcuno che ti consigli prima ancora di andare a fare acquisti (un consulente 2.0 o consulente per gli investimenti).
In questo caso, il campo di ricerca del professionista giusto si restringe di molto perché nella maggior parte dei casi devi trovare un consulente finanziario abilitato che addebiti un onorario di consulenza trasparente per i consigli che ti dà e per l’affiancamento nella gestione.

Infine, se ricerchi consigli finanziari a 360° in ogni area della tua vita, dovrai trovare un consulente abilitato che sia in grado anche:

• di elaborare una pianificazione finanziaria e patrimoniale completa,
• di instaurare un dialogo positivo con te e la tua famiglia,
• e che sia il più possibile allineato ai tuoi valori più profondi.

Questo è il consulente 3.0 o pianificatore finanziario/patrimoniale.

Ma come puoi determinare se il consulente è un venditore, un consulente per gli investimenti o un pianificatore finanziario?

Un buon punto di partenza è visitare il suo sito web e, soprattutto, intervistarlo, facendogli domande specifiche per capire:

• quali servizi offre effettivamente,
• che competenze e certificazioni può dimostrare di possedere,
• come si fa remunerare,
• quale metodo di lavoro adotta e
• in quali ambiti della tua vita è in grado di incidere efficacemente.

Anche iscriversi alla sua newsletter (se ce l’ha) è un ottimo modo, perché dalla newsletter capisci

• come ragiona,
• cosa sa,
• cosa spiega,
• che personalità mette in campo negli incontri con le persone,
• su quali aspetti focalizza il suo lavoro nell’interesse dei suoi clienti,
• cosa fa per far crescere la vostra relazione,
• e quali sono i benefici che ti assicura con la sua assistenza.

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